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정부 '따가운 눈총' 받고 있는 은행권... 내년도 전망 밝지 않아

▷ 한국금융연구원, '은행산업 및 금융혁신 동향과 전망'
▷ 순이자마진 감소, 대손충당금 증가... 당기순이익 ↓

입력 : 2023.11.30 17:18
정부 '따가운 눈총' 받고 있는 은행권... 내년도 전망 밝지 않아 (출처 = 클립아트코리아)
 

[위즈경제] 김영진 기자 = 최근 정부의 따가운 눈초리를 받고 있는 산업을 고른다면, ‘은행권을 이야기할 수 있을 것 같습니다. 고금리라는 배경과 맞물려 은행이 막대한 이익을 거뒀기 때문입니다.

 

은행이 거둔 다량의 이익이 서민들이 부담한 대출 이자로 구성되어 있다는 점으로 인해, 은행의 사회적 책임을 묻는 목소리가 커지고 있습니다.

 

김주현 금융위원회 위원장이 금융지주들을 불러모은 자리에서 직접 금융권의 역대급 이자수익 증대는 금융을 이용하는 국민들의 역대급 부담 증대를 의미한다며 차주들의 금리를 낮출 수 있는 방안을 강구하라고 이야기할 정도입니다. 압박이 심화되고 있는 셈인데요.

 

이와 같은 상황 속에서, 엎친데 덮친 격으로 은행권의 향후 전망이 좋지 않을 것이라는 분석이 나왔습니다. 한국금융연구원의 은행산업 및 금융혁신 동향과 전망에 따르면, 내년도 국내은행의 성장세는 둔화될 것이며 순이자마진과 당기순이익이 올해대비 감소할 가능성이 높을 것으로 나타났습니다.

 

한국금융연구원은 국내은행의 2024년 대출 증가율은 올해보다 소폭 둔화된 3.7%로 전망한다, 거시적으로는 부채를 추가적으로 부담할 수 있는 능력이 한계에 달했고, 대출 수요 측면에선 중신용 대기업을 제외하면 높지 않을 것이란 설명인데요.

 

은행의 주요 이익창출수단인 대출이 줄어들면 순이자마진도 축소될 가능성이 높습니다.

 

한국금융연구원은 국내은행의 내년도 순이자마진은 올해(1.66%)보다 축소된 1.62% 수준으로 예상한다며, 그에 반해 대손충당금(거래처 부도 등으로 인해 돈을 되돌려 받지 못하는 경우를 가정해 마련해두는 비용, 만약 해당 채권의 회수가 불가능할 경우 은행은 대손충당금으로 회계처리 한다)의 지출은 커질 것으로 예측했습니다.

 

이자이익이 정체하고 대손비용이 늘어났기 때문에 당기순이익이 줄어들 가능성이 높아지는 겁니다. 다만, 한국금융연구원은 현재 자본적정성 수준을 고려할 때 대손비용 증가 및 당기순이익 감소가 금융안정을 우려할 정도는 아니다라고 선을 그었습니다.

 

은행권 자체의 성장률이 둔화되는 가운데, 은행권을 둘러싼 여건도 긍정적으로 보기는 어렵다는 전망도 있습니다. 금융당국은 은행권에게 내부적인 혁신과 함께 상생금융으로서의 역할을 당부하고 있습니다.

 

4대 시중은행의 독과점을 철폐하겠다는 기조에 따라, 은행권 사이의 경쟁도 촉진시키고 있는데요. 한국금융연구원은 은행권 경영, 영업관행, 제도 개선 TF는 은행산업 내외로부터의 경쟁을 심화시킬 전망이라며 이러한 변화에 대응하기 위한 경영전략 및 과제가 필요하다고 제언했습니다.

 

△디지털 경쟁력 강화 △해외진출 신전략 모색 등 지속성장 기반 준비 △자금조달 경쟁력 강화 및 타이밍 조절 등 리스크 관리 강화 등 세 가지인데요.

 

하나금융경영연구소 역시 ‘2024, 은행이 놓치지 말아야 할 3가지보고서를 통해 디지털 혁신으로 금융 및 비금융 간 경계가 모호해지고 경쟁이 심화되면서 은행은 마케팅 비용 증가에도 불구하고 고객의 조용한 이탈’(Silent Attrition)과 같은 위기에 직면해있다, 적극적인 대응이 필요하다고 강조했습니다.

 

★ 조용한 이탈(Silent Attrition): 고객이 해당 은행에서 거래를 사실상 중단했으나, 관계는 공식적으로 종료하지 않은 경우. 고객이 은행계좌에 소액만 남겨둔 채 유지하는 상태가 일반적이다

 

그러면서, 은행은 본연의 경쟁력을 강화하기 위해 고객 불만을 줄이고, 최첨단 솔루션을 활용한 초개인화 서비스 제공 등 적극적인 대응이 필요하다고 전했습니다.

 

 
김영진 사진
김영진 기자  jean@wisdot.co.kr
 

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1

모든 병설에 특수학급을 신설해서 특수교사의 지원을 확대해야합니다. 교육과 치료가 병행될 수 있도록 교육과정이 끝나면 치료지원비를 전부 부모에 주어서(현재는 15만원! 치료 1개도 지원 못받은 금액) 가정의 부담을 줄이고 교육의 효과를 극대화하는 것이 필요합니다. 몸과 마음이 아픈 아이들이 전문교육을 받지 못하고 급하게 양성과정에서 수료하고 온 교사이 잘못된 교육의 방향으로 지도해 고착화될까봐 걱정입니다. 현장에서 수없이 수업을 연구하고 아이들의 IEP를 두고 고민하며 협력하는 교사들의 수고가 헛될까봐 그것도 걱정입니다. 학점을 이수했다고 모두 특수교사가 아닙니다. 수업을 들으며 연구하고 의논하고 실습하고 배우고 적용한 시간들을 절대 간과해서는 안됩니다.

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대체 어떤 생각인지 모르겠습니다. 제대로 된 조사를 하고 계획이 작성된걸까요? 하나하나 특수교육대상영유아에 대한 고려는 단 하나도 없습니다. 세계 최고의 유보통합이 가당키나 한 말인가요? 모두를 위한 교육을 외치는 교육부의 로고와는 전혀 다른 교육의 흐름과 방향입니다

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영아와 유아는 발달상 굉장히 큰 차이가 있습니다. 같은 기관에서 통합적으로 교육? 교육이 될까요? 돌봄과 교육을 철저히 구분해야 합니다. 돌봄이 필요한 영아, 요즘 아이들 굉장히 인지적으로 발달해서 유아는 "교육"이 반드시 필요합니다. 또한 장애영유아 보육교사는 양성체계가 너무 부실하고.. 4년제 이상에 실습과 교생실습까지 마친 교사와는 비교할수도 없습니다. 유아교육 이렇게 무시하면, 나라가 어떻게 될까요 어릴수록 교육의 중요성이 더 큰데 이렇게 돌봄만을 좋아하니 정말 큰일입니다.

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유보통합을 한다면서 장애전담어린이집을 80개 늘린다는게 앞뒤가 맞는 정책인가요? 장애영유아를 위한 교육을 위한다면 의무교육을 제대로 된 시행을 위해 공립 유치원 특수학급을 증설해야 하는게 올바른 방향이 아닌가요? 현재 특수교육지원센터에는 몇 안되는 유아특수교사들이 근무하고 있는데, 어린이집 장애영유아까지 포함시킨다면 그 업무들은 누가 하나요? 또한 특수교육과 관련된 지원서비스 예산은 유보통합을 진행하면서 다 파악되고 예산에 포함이 되었나요? 정말 하나부터 열까지 너무 허술하고 현장을 제대로 들여다보지 않은 정책입니다. 2026년도까지 어떻게든 유보통합을 시키는 정부의 보여주기식 실적쌓기가 아니라 나라의 미래를 책임질 아이들이 안정적인 환경에서 질높은 교육을 받을 수 있도록 제대로 정책을 만드세요!

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2/매년 80학급, 장애전문·통합 어린이집은 매년 80개소를 신설할 계획-학급과 소의 규모가 다름. 특수교육대상유아는 의무교육 대상자임. 국가가 의무교육을 할 의무를 다하기 위해서는 국공립 교육기관 수가 사립보다는 많아야 한다고 생각함. 우리 집 앞 유치원에 보내고 싶을 때 보낼 수 있어야 함. 초등의 경우 대규모아파트 단지 만들 때도 학교를 지으려 노력함. 같은 의무교육대상자인 만큼, 국공립 교육기관 설립에 더 많은 노력을 기울여야 함. 이에 대한 답변 받고 싶음. 의무교육을 실시했다고 인정함 으로 퉁치지 않기를 바람. 3/장애영유아 보육교사는 대학, 대학원에 신, 편입학을 통해 양성과정을 졸업하면 개편 자격을 취득-당장 어떻게 할 것인지 의문임. 지금 대학/대학원 다니는 사람은 ”이수할 거니까 일 계속해“가 될 것인지? 또한 이 부분에 대한 특별 지원금 제공 등으로 자발적으로 공부한 사람들에게 역차별되지 않기를 바람.

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어린이집을 신설할 것이 아니라 특수학급을 늘리고 유아특수교사 임용 티오를 늘리면 됩니다. 현재도 필요한 인원에 전혀 미치지도 못하는 수의 교사들만이 임용 바늘 티오를 뚫고 들어가고, 노량진과 대학교, 도서관에는 그 임용을 통과하려는 예비교사들이 오늘도 더위에 땀띠나게 공부하고 있습니다. 저도 과거 어린이집에서 유아특수교사로서 근무했었고 제 동료는 전부 장애영유아보육교사였습니다. IEP, 개별화, PBS, 심지어 법적인 장애유형이 어떤 것들이 있는지, 다운증후군이 어느 장애에 해당하는지도 모르는 친구들이었어요. 그들을 폄하하는 것이 아니라 실제로 그들에게 전해듣기를 정말 온라인강의로 과목 8개 듣고 시험은 오픈북, 그냥 인터넷 긁어다가 과제만 제출하면 되었답니다. 전문적 지식이 전무해도 그냥 '이수'하는 걸로도 가능했답니다. 유보통합이 되면 장애인등에 대한 특수교육법 제28조 3항, 시행령 제 25조, 시행규칙 제5조에 근거해서 장애영유아보육교사들이 특수교육지원인력으로 장애아 보육일을 하시면서 필요시 특수교사의 지도하에 교육 지원을 하면 되는 일입니다. 간호조무사가 간호사의 지시에 따라 병원의 지원인력으로 근무하는 것처럼요. 그럼에도 특수교사 자격증이 필요하시면 이미 열려있는 대학교, 대학원의 양성과정을 이용하시면 되고요. 제 주변에는 유아특수교사가 되기 위해서 부족한 전문성을 키우기 위해서 만학도로 특수교육과에 재입학하여 임용을 통과하신 분들도 많습니다. 교육받을 시간이 없네, 방법이 없네는 핑계일 뿐입니다. 잘못된 결론을 정해놓고 잘못된 목표를 이루기 위해 전국에 보육교사들을 위해 대학교에 없던 특수교육과를 만들어내려고 하는 게 말이 됩니까? 절대 반대합니다. 그리고 특수교육대상유아를 선정하고 배치하는 것에는 인력을 어떻게 얼마나 충원하고 업무를 어떻게 분담하려고 하십니까? 한 아이를 배치하고 교육을 지원하는 일에 있어서 진단평가와 선정, 배치 업무 뿐만 아니라 원거리통학비, 기타 치료지원, 가족지원 등의 늘어나는 예산과 업무는 어떻게 지원하실 건가요? 심지어 진단평가의 첫 작업부터 시작해서 통학비 등 유아를 지원함에 있어서 한 명 한 명의 아이들을 직접 대면하여 실사를 진행하는 경우도 허다합니다. 그 많은 범위와 수는 어떻게 감당하실는지요? 깊이 고민해보시기 바랍니다.

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의무교육대상자인 특수교육대상유아에 대한 언급이 구체적이지 않고, 모호한 용어와 설명들로 계획되어 있어 매우 유감스럽습니다. 행정을 담당하게 될 체제개편에서도 특수교육대상자에 대한 언급이 없으며, 어떤 예산을 어느 부서에서 어떻게 집행할 것인지에 대한 구분이 명확하지 않습니다. 그야마로 반쪽, 아니 탁상행정이라는 생각이 저절로 들게 하는 정책입니다. 영유아의 교육은 우리의 미래입니다. *교사자격에 대한 구체적인 방안이 필요합니다. *유보통합으로 교육부로 이동하게 되는 장애영유아의 행정, 기존의 특수교육대상영유아의 행정을 담당하여야 할 전문 인력(전공자 배치) 확보에 대한 구체적인 방안이 필요합니다. *특수교육대상영유아 및 장애영유아에게 지원되는 재정(예산)에 대한 확실한 언급, 구체적인 방안이 필요합니다. *장애인 등에 대한 특수교육법에 명시되어 있지 않은 배치유형(어린이집)에 대한 구체적인 방안이 필요합니다. *장애어린이집 80개소 신설, 특수학급 80학급 신설이 과연 동일한 선상의 일인지 묻고 싶습니다. 유아특수교육의 전문성과 공공성 확립 없이는 세계 최고 수준의 유보통합은 불가능하다는 사실을 잊지마십시오.