(출처=클립아트코리아)

#가계부채 규모 UP, 부자들도 UP?

[위즈경제] 김영진 기자 = 윤석열 대통령 曰 “우리나라를 비롯한 많은 나라들이 국내적으로 초저성장과 대규모 실업, 양극화의 심화와 다양한 사회적 갈등으로 인해 공동체의 결속력이 흔들리고 와해되고 있다”

지난 5월, 윤석열 대통령은 취임문을 통해 경제적인 어려움이 우리나라를 뒤흔들고 있다는 사실을 짚었습니다.

특히, “우리나라는 지나친 양극화와 사회 갈등이 자유와 민주주의를 위협할 뿐 아니라 사회 발전의 발목을 잡고 있다”며, “도약과 빠른 성장을 이룩하지 않고는 해결하기 어렵다고 생각한다”고 덧붙였습니다.

이 빈익빈 부익부(貧益貧 富益富)라는 우리나라의 뿌리 깊은 악습은 코로나19 기간 동안 더욱 심각해진 듯합니다.

통계청 조사에 따르면, 지난 2021년, 코로나19로 인해 가계실질소득이 전년동기대비 -3.1% 추락했고, 많은 서민들이 위기를 타파하기 위해 대출을 받으면서 가계부채 규모는 순식간에 치솟았는데요.

임동연 한국경제연구원 연구위원 曰 “기업부채보다는 가계부채가 G20 국가 평균보다 훨씬 높아 심각한 상황이며, 코로나19 이후에도 국제적 흐름과 달리 계속 증가하고 있어 코로나19로 인한 서민과 자영업자의 고통이 심화되고 있다”

반면, 부자(금융자산 10억 원 이상을 보유한 개인)들에게 있어서 지난 2년은 기회의 시간이었습니다.

KB금융그룹이 쓴 ‘2022 한국 부자(富者) 보고서’에 따르면, 2021년 기준 우리나라의 부자 수는 42만 4천 명으로, 2020년 대비 8.0% 증가한 것으로 나타났습니다.

이들이 보유한 총금융자산만 2,883조 원으로, 가계 보유 총금융자산 4,924조원 중 58.5%를 차지하고 있습니다. 전년 대비 10.1% 증가한 규모입니다. 사실상 우리나라 금융자산의 절반을 부자들이 소유하고 있다고 봐도 무방합니다.  

금융자산을 300억 원 이상 보유한 부자는 총 8,600명, 전체 인구의 0.02%입니다.

이들이 갖고 있는 금융자산은 한국 전체 가계 금융자산의 27.4%, 한국 부자의 총금융자산 중 46.8%에 해당합니다. 부자 위에 부자가 있는 셈입니다.

코로나19가 한창인 2021년, 우리나라 부자들의 금융자산은 불어났습니다. 2021년 말 기준 1인당 평균 금융자산 액수가 67.9억 원, 2020년 대비 1억 3천만 원 증가했습니다.

부자들은 ‘돈이 돈을 부른다’는 성질을 적극적으로 이용했습니다. 펀드, 채권, 주식, ETF 등을 활용해 자산을 불렸는데요. 다만, 근래의 경제적 불황은 부자들을 잠시 주춤하게 만들었습니다.

러시아-우크라이나 전쟁, 인플레이션 등이 발생했던 지난 2022년에는 17% 부자들이 금융자산을 투자해 수익을 얻을 수 있었습니다. 2021년(42%)과 비교해 보면 수익을 본 부자들의 수가 많이 줄어든 셈입니다.

# 부동산 없이 부자될 수는 없다

대한민국 사회에서 부(富)는 부동산과 밀접한 관련이 있습니다.

우리나라의 부자들은 지난 1년간 ‘거주용 부동산’과 ‘거주용 외 부동산’ 투자에서 모두 수익을 얻었습니다.

올해 거주용 부동산 투자에서 수익을 경험한 부자는 42.5%인 반면, 손실을 경험한 부자는 1.5%에 그쳤습니다.

비거주용 부동산 투자도 이와 유사합니다. 수익을 얻은 부자가 34%, 손실을 입은 부자는 1.5%로 나타났는데요.

부자들에게 있어서 부동산은 향후에도 자산의 원천으로 자리잡을 가능성이 높습니다.

최근 부자가 큰 관심을 보이는 자산관리 분야는 ‘국내 부동산 투자’(34%), ‘세무 상담’(31.5%), ‘경제동향 정보 수집’(30.0%) 등의 순으로 나타났습니다.

이들은 향후 높인 수익률을 기대하는 투자처로 ‘거주용 외 주택’(43%)를 가장 많이 선택하기도 했습니다. 그 다음으로는 ‘거주용 부동산’(39.5%), ‘빌딩/상가’(38%), ‘토지/임야’(35.8%), ‘주식’(31.0%) 순이었는데요. 그만큼 부동산이 부자들에게 있어서 중요하다고 요약할 수 있습니다.

나아가, 부자들은 미래 자산운용의 위험요인으로 ‘부동산 규제’(35.8%)를 꼽기도 했습니다. 이들은 정부의 규제로 인해 부동산가격이 하락할 경우를 대비해 관심 지역의 매물 정보를 분석하며 투자를 준비하고 있는 상황입니다.

50대 후반 금융자산 17억 원의 자산가 A씨 曰 “금리가 올라가고 정부 규제로 집값이 계속 떨어지니까 관심 지역의 부동산 정보를 계속 받고 있다. 준비를 하고 있다”

문제는 대한민국의 사회에서 부자가 되려면 필연적으로 부동산에 투자해야 하는데, 이 부동산에 투자하려면 많은 자금이 필요하다는 점입니다. 역설적인데요.

한국 부자가 생각하는 종잣돈은 평균 8.2억 원, 가장 많은 수의 부자들은 ‘거주용 외 아파트’로 이 종잣돈을 마련했습니다. ‘주식’, ‘예적금’, ‘거주용 부동산’, ‘거주용 외 재건축아파트’가 그 뒤를 이었는데요.

새롭게 일어난 신흥 부자의 경우, 부를 얻은 방법은 ‘사업소득’이 32.2%로 가장 많았으나, ‘부동산 투자’(26.4%), ‘상속/증여’(20.7%)의 사례도 적지 않았습니다.

이들이 이상적으로 생각하는 포트폴리오는 부동산:금융자산:기타자산의 비율 5:4:1로, 향후 자산 증식을 위해 높은 수익률을 기대하는 투자처로 금융상품보다 부동산을 꼽았습니다.

현재 갖고 있는 자산의 비율도 부동산자신이 64.7%, 금융자산이 36%입니다. 그야말로 부동산으로 시작해 부동산으로 끝나는 셈입니다.